Votre plus grand capital, c’est vous: Construire une base de confiance et de croissance

Pour créer une entreprise, il ne suffit pas d’avoir une bonne idée et un marché prometteur. Il faut avant tout instaurer la confiance avec les établissements prêteurs, les investisseur.euse.s, les partenaires et même avec votre famille et vos ami.e.s. L’un des meilleurs moyens d’instaurer cette confiance en tant qu’entrepreneur.e est d’investir personnellement dans sa propre entreprise, afin d’envoyer un signal fort montrant que l’on y croit.

Instaurer la confiance par l’investissement personnel

Levier financier et accès au capital

En investissant votre propre argent dans votre entreprise, vous envoyez un message clair aux investisseur.euse.s que vous rencontrez, soit que vous croyez suffisamment en votre projet pour y investir vos propres ressources. D’un point de vue financier, votre investissement personnel peut renforcer la structure du capital de l’entreprise, réduire le risque perçu par les établissements prêteurs et faciliter l’accès à des options de financement supplémentaires, comme des prêts, des partenaires et des investisseur.euse.s. Autrement dit, votre propre argent sert souvent de levier pour débloquer d’autres sources de financement.

Crédibilité et renforcement de la confiance avec les établissements prêteurs

Pour les établissements prêteurs ou les investisseur.euse.s, l’absence d’investissement personnel soulève une question légitime: « Pourquoi devrais-je prendre un risque si le.a fondateur.rice n’est pas prêt.e à le faire? ».L’investissement personnel rehausse la crédibilité de votre entreprise, la confiance dans la capacité de votre équipe à traverser des périodes difficiles et la perception de professionnalisme et de sérieux. De plus en plus, le fait de démontrer sa préparation financière, y compris la compréhension du concept de crédit et avoir des habitudes financières saines, est devenu un élément important du renforcement de la crédibilité auprès des établissements prêteurs et des investisseur.euse.s.

Engagement personnel et motivation à long terme

D’après mon expérience, un investissement personnel, même modeste, tend à renforcer l’engagement des fondateur.rice.s. Après tout, lorsque votre argent est en jeu, vous êtes plus susceptible de faire des efforts supplémentaires, de chercher des solutions créatives et de continuer quand d’autres pourraient s’arrêter. Cette pression peut être une source de motivation essentielle, en particulier dans les moments difficiles qui font naturellement partie de tout parcours entrepreneurial.

Comment pouvez-vous accroître votre investissement personnel?

La première étape consiste à bien comprendre vos flux de trésorerie, vos dettes, votre crédit et vos habitudes d’épargne. Pour ce faire, je recommande KOFE (de l’anglais « Knowledge of Financial Education »), une plateforme utile élaboré par Futurpreneur et Consolidated Credit. Cette plateforme peut aider les entrepreneur.e.s à acquérir des connaissances financières, à renforcer leur crédit et à gagner la confiance nécessaire pour investir dans leur propre entreprise à n’importe quel stade (que ce soit avant ou après le lancement).

Plutôt que d’attendre le bon moment pour investir, voici quelques éléments à envisager dès aujourd’hui.

Discipline financière: faites le suivi de vos dépenses et créez un budget dans lequel l’épargne pour votre entreprise est une priorité.
Épargne dédiée: ouvrez un compte bancaire distinct pour bâtir votre investissement et mettez en place des virements automatiques réguliers. Même de petits montants mensuels peuvent être utiles.
Utilisation de vos compétences: réduisez vos besoins de financement externe en réfléchissant à des moyens de générer des revenus supplémentaires.
Amélioration de la santé financière: réduisez vos dettes à taux d’intérêt élevé et maintenez un profil de crédit solide.
Outils d’épargne intelligents: utilisez des outils d’épargne tels qu’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), des comptes d’épargne à intérêt élevé ou des programmes d’épargne sur le lieu de travail.
Engagement réfléchi: planifiez soigneusement vos placements et assurez-vous que votre plan d’épargne et de cotisation est réaliste, motivant et conforme à vos objectifs personnels.

Accroître l’investissement personnel grâce au financement externe

L’investissement personnel est la première étape, mais pour faire croître votre entreprise, il faut habituellement du financement externe, car, comme le dit le dicton: « Seul.e, on va plus vite. Ensemble, on va plus loin. »

Plusieurs options de financement externe peuvent être envisagées. Pour choisir celle qui convient à votre entreprise, vous devez d’abord comprendre le fonctionnement de chacune de ces options, et c’est là qu’un outil comme KOFE entre en jeu. Cette plateforme peut vous aider à prendre des décisions financières plus éclairées à mesure que votre entreprise prend de l’expansion, en vous présentant les principales options de financement externe:

Les prêts sont bien adaptés à des besoins clairs et prévisibles, à condition que vous gériez soigneusement votre flux de trésorerie, votre capacité de remboursement et votre viabilité financière globale.
Les subventions peuvent soutenir l’innovation et réduire les risques, mais le fait de s’appuyer uniquement sur elles peut affaiblir la viabilité à long terme.
Le financement par capitaux propres (partenaires ou investisseur.euse.s) peut accélérer la croissance, mais il implique un partage de la propriété et de la prise de décision.
L’investissement en capital et le capital de risque peuvent être utiles dans certains secteurs, mais ils s’accompagnent généralement d’attentes de croissance élevées et d’exigences de rendement importantes.

Trouver le bon équilibre

Il n’existe pas de formule unique en matière d’entrepreneuriat. La clé réside dans l’équilibre entre l’engagement personnel et les outils financiers adéquats. N’oubliez pas que l’investissement personnel est la première étape vers le renforcement de la confiance, de la crédibilité et du succès à long terme. Après tout, si vous n’êtes pas prêt.e à investir votre propre argent dans votre projet, comment pouvez-vous attendre des autres qu’ils.elles fassent de même? Si vous envisagez de créer une entreprise, préparez-vous à être la première personne à investir dans votre projet!

Serge-Richard Petit-Frère a construit sa carrière autour de l’entrepreneuriat, du mentorat d’entreprise et du développement de projets. Il est titulaire d’une spécialisation en gestion des petites et moyennes entreprises (PME) et d’une maîtrise en entrepreneuriat et développement de projets. Il a soutenu des organisations lors de projets stratégiques, d’analyses de marché et de formation de cadres dans des institutions financières et commerciales. Son point de vue combine une expérience de cadre supérieur dans le domaine de la finance et son propre parcours d’entrepreneur. Pédagogue engagé, il a enseigné l’entrepreneuriat dans des contextes universitaires et professionnels et détient la certification IFC-LPI Trainer Performance Monitoring and Assessment (TPMA). Depuis 2023, il est directeur des programmes d’entrepreneuriat chez Futurpreneur, où il aide les entrepreneur.e.s à créer des entreprises durables.

Il existe de nombreuses ressources pour vous aider à acquérir une confiance financière. Si vous êtes prêt.e à faire passer vos finances à la vitesse supérieure, découvrez les outils et les modèles gratuits proposés par le Centre de ressources pour les entreprisesde Futurpreneur.

Vous pouvez également explorer les ressources gratuites mises à votre disposition par le biais de l’initiative KOFEde Futurpreneur, une plateforme virtuelle confidentielle conçue pour renforcer la confiance financière et la réussite à long terme des jeunes entrepreneur.e.s à travers le Canada. Et si vous êtes à la recherche d’un financement avec mentorat pour créer ou acheter une entreprise au Canada, cliquez icipour en savoir plus.

Au-delà de la requête: Comment utiliser l’IA pour bâtir un plan d’affaires solide

En tant qu’entrepreneur.e, votre plus grand atout n’est pas seulement votre idée, mais plutôt la clarté qui la sous-tend. Alors que plusieurs voient l’IA comme un raccourci idéal pour rédiger un plan d’affaires, les fondateur.trice.s les plus prospères s’en servent comme un soutien plutôt que comme une boussole. C’est un partenaire, pas une.e cofondateur.trice.

Pour concevoir un plan solide qui reflète les opérations réelles de votre entreprise, vous devez diriger la conversation. Voici comment aller au-delà des requêtes génériques et transformer l’IA en un levier stratégique.

Le problème des plans d’affaires rédigés par l’IA

Je commence à voir de plus en plus de plans d’affaires manifestement écrits par l’IA. On les repère facilement parce qu’ils ressemblent à des modèles génériques de MBA. Beaucoup de jargon, très peu de substance. Ironiquement, ces plans donnent l’impression d’un manque de compétence. Au lieu de projeter de l’assurance, ils avouent silencieusement: « Je ne sais pas vraiment comment cette entreprise va fonctionner.»

L’IA peut accomplir beaucoup de choses, mais elle ne peut pas corriger une idée fragile ni sauver un plan d’affaires qui n’est pas encore mûr. Elle ne fait qu’amplifier ce qui existe déjà. Si votre réflexion est floue, le résultat de l’IA le sera aussi. Si votre stratégie est superficielle, le plan paraîtra soigné, mais il sonnera creux.

Les mauvaises pratiques de l’IA

Voici les erreurs les plus courantes chez les entrepreneur.e.s en démarrage:

Inventer une proposition de valeur sans preuve de pouvoir la livrer.

Lister une douzaine de tactiques de marketing sans priorités ni précisions.

Rédiger des déclarations vagues comme « nous misons sur l’excellence de l’expérience client ».

Présenter une vaste gamme de produits sans aucun détail opérationnel.

Ces pratiques nuisent à votre crédibilité: elles ne font que remplir de l’espace.

L’IA est un partenaire, pas une plume

L’IA fonctionne mieux comme partenaire que comme substitut à votre réflexion. Comme tout bon partenaire, elle a besoin de directives, de contraintes et de faits réels. Vous devez faire le travail difficile: clarifier votre idée, définir votre clientèle et planifier l’exécution. L’IA vous aide à mieux réfléchir; elle ne peut pas réfléchir à votre place.

De meilleures questions pour de meilleures réponses

La qualité de vos requêtes détermine celle des résultats. Lorsque vous utilisez un grand modèle de langage (LLM) comme ChatGPT, posez des questions précises et ancrées dans votre réalité. Pour obtenir les meilleurs résultats, concentrez-vous sur un seul problème à la fois.

Par exemple, si vous lancez une marque de harnais pour chiens à Halifax, évitez les questions générale et vague telle que « Qui sont mes concurrents en ligne ? ». Posez plutôt des questions spécifiques telles que celles-ci: Quels sont trois concurrents de petite à moyenne taille qui se sont lancés il y a un à trois ans ? Quels canaux ont-ils utilisés en premier ? Quels prix ont fonctionné ? Quelles erreurs ont-ils commises ? Quels détaillants de la région d’Halifax proposent des harnais pour chiens de haute qualité ?

Vous apprendrez bien plus des entreprises qui vous précèdent de peu que des géants comme Amazon ou Walmart. Votre avantage réside probablement dans la qualité, le service et la présence locale. Précisez-le à l’IA. Donnez-lui du contexte pour en extraire des leçons et bâtir une stratégie concrète.

Préciser l’objectif

Lors d’un récent atelier sur l’utilisation de l’IA pour les plans marketing, une participante se disait dépassée. L’IA lui donnait trop d’idées et elle ne savait pas par où commencer. C’est fréquent. L’IA excelle à générer des options, mais elle est incapable de choisir pour vous. Pour corriger cela, restreignez le champ d’action.

Au lieu de demander « un plan marketing », essayez ceci: « Selon ces chiffres et ces contraintes, quelles sont les trois activités prioritaires pour générer des ventes au cours des six prochains mois ? ». Vous forcez ainsi l’IA à réfléchir avec vous, et non pour vous.

Utilisez l’IA pour mettre vos hypothèses à l’épreuve

Prenons l’exemple d’une petite entreprise alimentaire prévoyant de produire 5000 unités avec une durée de conservation de sept mois. L’IA a suggéré des tactiques marketing, mais a surtout signalé un risque réel: un inventaire trop volumineux trop rapidement. Cette information était plus importante que n’importe quelle liste de promotions.

À partir de là, vous pouvez poser de meilleures questions de suivi: « Si nous visons 10 magasins d’ici le sixième mois, à quoi devraient ressembler les deux premiers mois? Combien d’échantillons? Combien de visites chez les détaillants? Quelles ventes pouvons-nous espérer?».

C’est ainsi que l’IA devient utile: en testant vos hypothèses et en vous aidant à approfondir les détails. Cela permet de bâtir des prévisions de ventes réalistes, une section cruciale et souvent négligée du plan d’affaires.

S’approprier la stratégie

Un plan d’affaires solide repose sur la clarté, les contraintes et les preuves. L’IA soutient ce travail, mais ne le remplace pas. Si vous copiez-collez directement une réponse générée par l’IA dans votre plan, vous vous y prenez probablement mal. Utilisez l’IA pour affiner vos questions et défier votre logique. Considérez-la comme un.e adjoint.e intelligent.e, pas comme l’auteur.trice.

Éventuellement, vous devrez présenter ce plan à une personne réelle. Un prêteur. Une personne de Futurpreneur. Peut-être moi. On vous demandera: Pourquoi ce marché? Pourquoi ce prix? Pourquoi ce canal? Comment allez-vous exécuter le tout?

Si les mots de votre plan sont ceux de l’IA et non les vôtres, cela se sentira immédiatement. Vous peinerez à expliquer vos choix et votre crédibilité s’effritera rapidement.

Il n’y a aucune honte à dire « Je ne le sais pas encore ». Le vrai risque est de prétendre le contraire. Utilisez l’IA pour réfléchir plus clairement, pas pour paraître plus impressionnante. Votre objectif n’est pas de produire un document poli, mais de pouvoir assumer chaque ligne qui s’y trouve.

Dominik Loncar est accompagnateur en entrepreneuriat chez Futurpreneur. Au cours de la dernière décennie, il a mis à profit ses compétences pratiques et son expertise acquises en bâtissant trois entreprises et en gérant sa propre entreprise à vocation sociale pour guider de jeunes entrepreneur.e.s. Dominik croit que devenir entrepreneur.e est un changement d’identité transformateur et il a travaillé avec plus de 200 jeunes entrepreneur.e.s pour lancer des entreprises à vocation sociale et des entreprises traditionnelles et basées sur l’innovation dans une multitude d’industries.

Prêt.e à lancer votre entreprise avec confiance ? Futurpreneur offre du financement, du mentorat et des ressources pour vous aider à atteindre vos objectifs. Commencez dès aujourd’hui en explorant notre Rédacteur de plan d’affaires et inscrivez-vous à un atelier Cap sur mes affaires, comme Cap sur mon plan d’affaires, pour peaufiner votre stratégie.

Votre plus grand atout financier n’est pas l’argent, mais votre état d’esprit, affirme Shay Myers

Le plus important en matière d’argent, ce n’est pas l’argent lui-même. Quoi?! Oui, vous avez bien lu. Un aspect souvent négligé dans les discussions sur l’argent est l’importance de votre état d’esprit pour réussir financièrement.

Shay Myers est une professionnelle financière agréée établie en Ontario et la fondatrice de Finance for the Culture. L’entreprise propose une accessible et ludique à l’éducation financière, en mettant particulièrement l’accent sur les jeunes entrepreneur.e.s.

Dans cet article publié sur le blogue Futurpreneur, Shay partage ses réflexions sur la manière de reconnaître ses habitudes financières passées, de surmonter les obstacles systémiques et de développer une relation plus saine avec l’argent afin de s’assurer un avenir prospère.

Lâchez prise sur le passé et réapprenez pour votre avenir

Votre état d’esprit a une incidence sur votre bien-être émotionnel, qui influe à son tour sur votre estime de soi, votre routine quotidienne, vos habitudes de consommation, et bien plus encore! Saviez-vous que l’indice de stress financier de FP Canada a révélé que l’argent était le facteur de stress principal pour les Canadien.ne.s, 40 % des personnes sondées le considérant comme leur principale source de stress? L’argent devance ainsi la santé personnelle, les relations et le travail!

Au cours des dernières années, leur sondage a également révélé que les Canadien.ne.s ont du mal à épargner, avec 35 pour cent des gens exprimant des inquiétudes quant à l’épargne suffisante pour la retraite et 32 pour cent exprimant des préoccupations grandissantes concernant l’épargne pour un achat majeur. La bonne nouvelle est que les personnes qui travaillent régulièrement avec un.e professionnel.le financier.ère ont des niveaux de stress considérablement plus faibles, moins de regrets concernant l’argent et une vision plus optimiste de leur avenir financier (56 % de celleux qui travaillent avec un.e professionnel.le) comparativement à 48 % de celleux qui ne travaillent pas avec un.e professionnel.le.

Nous devons également reconnaître les expériences complexes des Canadien.ne.s noir.e.s en matière d’argent et d’état d’esprit. Beaucoup de Canadien.ne.s noir.e.s sont issu.e.s de familles immigrantes, dont les parents sont venu.e.s ici avec la mission d’offrir une vie meilleure à leurs enfants. Iel.s ont travaillé dur, souvent sans beaucoup de temps pour leur famille, mais faisaient ce qu’iels devaient faire pour survivre. Certaines personnes d’entre elles ont à peine réussi à joindre les deux bouts, mais elles y sont arrivé.e.s. Elles gardaient précieusement leur argent, surtout s’il n’y en avait pas beaucoup. Elles ne vous ont jamais laissé savoir quand il n’y en avait pas beaucoup. Ou peut-être qu’elles l’ont fait. Aviez-vous de l’argent pour McDonald’s? Probablement pas!

Certaines personnes d’entre nous ont vu nos parents se débattre, ou entendu des conversations chuchotées et stressées au sujet des factures. Certain.e.s ont développé un état d’esprit de rareté à cause de nos expériences d’enfance et de la façon dont l’argent a influencé les comportements de nos familles. Et nous ne pouvons pas oublier les impacts systémiques continus sur nous, y compris le refus de services aux habitant.e.s de certains quartiers, l’inégalité salariale, le racisme à l’embauche, et plus encore.

Maintenant que nous sommes jeunes adultes, nous faisons beaucoup de choses similaires, car c’est tout ce que nous connaissons. Nous avons peur de dépenser de l’argent, car nous ne savons pas quand nous en aurons à nouveau. Soit nous dépensons trop, soit nous le thésaurisons aux mauvais endroits. Nous nous endettons pour faire comme les autres. Mais nous pouvons réécrire le scénario financier. Nous avons reconnu le passé; il est maintenant temps de modifier votre état d’esprit par rapport à l’argent pour aller de l’avant. Vous ne pouvez pas changer le passé, mais vous pouvez changer maintenant.

En matière de mentalité, il faut désapprendre pour réapprendre. Êtes-vous votre pire ennemi.e? Êtes-vous prisonnier.ère des mauvaises décisions financières ou des mauvaises habitudes de vos parents? Il est temps de vous en libérer!!

Voici quelques questions à vous poser :

Quelle était votre relation avec l’argent pendant votre enfance? Qu’avez-vous appris de vos parents?

Quelles sont les habitudes saines et malsaines que vous avez acquises? En avez-vous conservé certaines aujourd’hui?

En quoi ne souhaitez-vous pas ressembler à vos parents, votre famille ou vos amis en matière de gestion financière?

Quelles sont certaines des erreurs financières que vous avez faites dans le passé?

Comment souhaitez-vous que soit votre relation avec l’argent?

Une autre réalité est que la façon dont vous vous percevez influence votre relation à l’argent, et il n’y a pas moyen de contourner cela. Votre confiance en vous en général a un impact sur votre confiance en matière d’argent.

Voici ce que vous pouvez faire dès maintenant :

Consommez des contenus différents, positifs et éducatifs : améliorez votre confiance en vous grâce aux personnes que vous suivez, aux contenus que vous regardez et à ce que vous écoutez.

Reconnaissez où vous en êtes : un GPS (système de positionnement global) vous demande votre position actuelle afin de pouvoir vous indiquer l’itinéraire vers votre destination. Vous devez savoir où vous vous trouvez pour pouvoir vous rendre là où vous voulez aller.

Notez-le : fixez-vous des objectifs personnels, sportifs, professionnels et de voyage, peu importe s’ils semblent réalistes ou non pour le moment. Donnez-vous quelque chose à espérer et travaillez pour y parvenir.

Changez votre cercle d’amis : vos amis ont une influence sur votre réussite. Si vous voulez mieux gérer votre argent, fréquentez des personnes qui parlent d’argent!

Ressources pour améliorer votre rapport à l’argent

Voici une liste de livres qui vous aideront à améliorer votre rapport à l’argent :

We Should All Be Millionaires (Nous devrions tou.te.s être millionnaires) par Rachel Rodgers

The Psychology of Money (La psychologie de l’argent) par Morgan Housel

Rich Dad Poor Dad (Père riche, père) pauvre par Robert Kiyosaki

The Intelligent Investor (L’investisseur intelligent) par Benjamin Graham

The Lazy Millionaire (Le millionnaire paresseux) par Marc Fisher

Changer votre mentalité vis-à-vis de l’argent ne se fait pas du jour au lendemain, mais plus tôt vous vous y engagerez, plus tôt cela pourra se produire.

Prêt.e à prendre le contrôle de vos finances?

Il existe de nombreuses ressources pour vous aider à acquérir une confiance financière. Si vous êtes prêt.e à passer à la vitesse supérieure en matière de finances, explorez les outils et modèles gratuits proposés par le Centre de ressources pour entrepreneurs de Futurpreneur. Consultez nos modèles de flux de trésorerie, y compris un modèle spécifique au Programme de démarrage conçu pour les entrepreneur.e.s noir.e.s.

Vous pouvez également explorer les ressources gratuites mises à votre disposition par l’initiative KOFE de Futurpreneur, une plateforme virtuelle confidentielle conçue pour renforcer la confiance financière et le succès à long terme des jeunes entrepreneur.e.s partout au Canada.

Et pour en savoir plus sur le travail de Shay en littératie financière, visitez Finance for the Culture. Restez à l’affût des détails sur les événements à venir de Futurpreneur pour continuer à développer votre savoir-faire financier. Pour une immersion plus profonde dans ces notions de base des finances personnelles, Shay recommande le Bilan de santé financière personnelle d’Investopedia comme ressource utile.

Maîtrisez vos finances pour une croissance sans limites: Futurpreneur et Consolidated Credit proposent les ressources KOFE

Démarrer son entreprise, c’est trippant, mais avouons-le: s’y retrouver dans le crédit, les dettes et les budgets, ça peut devenir stressant, surtout quand on a moins de 40 ans.

C’est pourquoi Futurpreneur, en partenariat avec Consolidated Credit, est ravi d’annoncer le lancement de KOFE (pour « Knowledge of Financial Education » en anglais – Connaissances en éducation financière). C’est une plateforme dynamique, gratuite et confidentielle, conçue pour renforcer la confiance financière et la réussite à long terme des jeunes entrepreneur.e.s à travers le Canada.

Cette initiative puissante est le fruit d’une vision commune. À Futurpreneur on voulait élargir notre soutien en littératie financière pour les jeunes entrepreneur.es., tandis que Consolidated Credit voulait rendre l’éducation, l’accompagnement et le conseil financier encore plus accessibles. Ensemble, nous avons identifié une opportunité cruciale de combiner notre expertise. Nous sommes là pour aider les fondateur.rice.s à renforcer leurs bases financières, non seulement par le biais de financements, mais aussi en leur fournissant les connaissances essentielles, les outils, les conseils personnalisés et la confiance dont ils et elles ont besoin pour bâtir des entreprises plus solides et plus résilientes.

Remplacer l’incertitude par la stabilité

Le partenariat visant à lancer la plateforme KOFE est né d’une prise de conscience commune: de nombreux.se.s jeunes entrepreneur.e.s sont confronté.e.s à d’importantes difficultés financières en raison de leurs connaissances limitées ou de leur manque d’accès à des conseils financiers abordables et fiables. Il est essentiel de comprendre le stress et l’incertitude qui découlent de ces contraintes.

« L’éducation financière a des répercussions positives dans toutes les communautés », explique Lexi Lin, responsable des relations communautaires chez Consolidated Credit. « En donnant aux jeunes entrepreneur.e.s les outils nécessaires pour gérer judicieusement leurs finances, nous les aidons à bâtir des entreprises plus solides et plus résilientes qui contribuent à la croissance économique du Canada. »

Futurpreneur reconnaît que la confiance financière est essentielle à la réussite entrepreneuriale à long terme. Grâce au programme KOFE, nous souhaitons étendre notre soutien au-delà du financement en aidant les jeunes entrepreneur.e.s à surmonter l’incertitude financière et les obstacles qui les empêchent de créer, de gérer ou de développer leur entreprise.

KOFE : votre plateforme pour maîtriser le crédit, l’endettement et la gestion budgétaire

Pour aider les entrepreneur.e.s à renforcer leur confiance et à surmonter l’incertitude financière, KOFE propose une plateforme en ligne complète offrant des ressources éducatives gratuites en matière financière et un soutien personnalisé. Cette plateforme est spécialement conçue pour aider les jeunes fondateur.rice.s à traverser les périodes de difficultés financières, à renforcer leur capacité de prise de décision et à gérer leur endettement de manière responsable.

La plateforme KOFE offre un apprentissage pratique et efficace grâce à une gamme de services à forte valeur ajoutée :

Formation à la demande : modules et vidéos couvrant les principes fondamentaux du crédit, de l’endettement et de la budgétisation, accessibles à tout moment et en tout lieu.

Expertise en direct : webinaires en direct et enregistrés animés par des expert.e.s financier.ère.s certifié.e.s qui répondent à vos questions pressantes.

Conseils personnalisés : accompagnement individuels pour examiner votre situation financière particulière et élaborer un plan d’action sur mesure.

Outils pratiques : modèles pour gérer vos flux de trésorerie et établir des budgets viables dès le départ.

Cette plateforme est conçue pour les nouv.eaux.elles et les ancien.e.s client.e.s de Futurpreneur, les fondateur.rice.s aspirant.e.s (âgé.e.s de 18 à 39 ans), ainsi que nos partenaires qui soutiennent l’entrepreneuriat à travers le Canada. Grâce à KOFE, Futurpreneur renforce son engagement envers la résilience financière à long terme, l’amélioration de la santé financière et la prospérité de l’écosystème entrepreneurial.

Prêt.e.s à prendre le contrôle?

Votre parcours entrepreneurial mérite une base financière solide. Grâce à KOFE, Futurpreneur vous donne les moyens de prendre des décisions éclairées et responsables pour votre entreprise. Votre succès financier, ça commence maintenant.

1. Explorez KOFE aujourd’hui

Faites le premier pas vers la maîtrise de vos finances et explorez les ressources gratuites qui sont là pour vous, dès maintenant.

Apprenez-en plus sur l’initiative KOFE de Futurpreneur: https://futurpreneur.ca/fr/ressources-financieres-coaching/

2. Joignez-vous au prochain atelier

Venez nous rejoindre pour notre prochain atelier virtuel gratuit pour plonger dans le vif du sujet:

Gagner en confiance financière: Maîtriser l’argent, le crédit et la dette (en anglais seulement)

Quand: Le jeudi 27 novembre, de 11 h à 12 h HE / 8 h à 9 h HP

Inscrivez-vous ici : https://www.eventbrite.ca/e/building-financial-confidence-mastering-money-credit-and-debt-tickets-1974267369849?aff=article

Prêt.e à dire adieu au stress? Pourquoi maîtriser ta mentalité financière est la première étape vers la réussite en affaires

« L’argent, comme les émotions, est quelque chose que tu dois contrôler pour garder ta vie sur la bonne voie. » ― Natasha Munson, auteure et conférencière en finances

Sois honnête : Quand quelqu’un mentionne les mots « flux de trésorerie », est-ce que ça te fait grimacer un peu?

Chaque fois que j’anime un atelier sur les flux de trésorerie, la première réaction est souvent un rire nerveux. Tu peux pratiquement sentir la résistance collective. Quand je demande pourquoi, j’entends les classiques :

« Je ne suis pas doué.e avec les chiffres. »

« J’ai l’impression de prédire l’avenir. »

« Est-ce que je ne peux pas simplement engager quelqu’un pour le faire? »

Pour les nouvel.le.s entrepreneur.e.s, le terme « flux de trésorerie » semble clinique, peut-être même froid. Mais voici le secret : tu n’es pas en train de faire des équations mathématiques complexes. Tu fais simplement un budget.

C’est tout ce qu’un flux de trésorerie représente en réalité. Et avec le modèle de flux de trésorerie de Futurpreneur, toutes les formules sont déjà là — tu n’as qu’à entrer tes chiffres.

Pourtant, l’hésitation ne concerne pas vraiment les chiffriers. Elle concerne quelque chose de plus profond et de plus complexe : notre propre relation avec l’argent.

Pourquoi ton histoire avec l’argent est-elle importante

Chacun.e de nous porte une « histoire avec l’argent » — un ensemble de croyances forgées par notre éducation, nos expériences et les modèles qu’on a observés. Ces histoires nous poussent souvent à éviter de regarder nos finances en premier lieu.

Certaines de ces croyances te semblent peut-être familières : « Si tu es riche, tu dois être impitoyable. » « On ne peut pas gagner d’argent en faisant quelque chose de créatif. » « L’argent n’est pas important pour moi. »

La plupart d’entre nous avons de 20 à 30 de ces croyances qui tournent en boucle dans notre tête, et elles nous emprisonnent souvent dans un cycle de prophéties auto-réalisatrices. Ton premier pas vers la résilience financière est de reconnaître ces histoires.

Notre culture de l’achat instantané

Pour compliquer davantage les choses, nous vivons maintenant dans un monde sans argent comptant, littéralement et émotionnellement.

À quand remonte la dernière fois où tu as payé quelque chose avec de l’argent réel? Nous vivons dans une « culture du paiement sans contact instantané », où la gratification immédiate demande moins d’effort que de prendre le temps de réfléchir. Quand tu remets de l’argent comptant, tu sens l’échange. Quand tu passes ta carte, c’est invisible.

Et les dépenses invisibles s’accumulent rapidement.

Selon Equifax Canada, les taux de défaut de paiement pour les consommateur.rice.s âgé.e.s de 26 à 35 ans sont désormais les plus élevés de tous les groupes d’âge, en hausse de plus de 21 % d’une année à l’autre (T2 2024). Nous nous endettons littéralement à chaque passe de la carte.

Alors, si notre monde nous rend la tâche plus facile de dépenser sans réfléchir, comment ramener cette conscience cruciale dans la façon dont nous gérons notre argent?

Tu as probablement entendu le conseil : « Développe simplement une mentalité d’abondance. »

La conscience avant l’abondance

C’est bien en théorie, mais l’abondance sans conscience, c’est comme conduire les yeux fermés et appeler ça de la visualisation. Avant de pouvoir changer ta mentalité, tu dois voir tes chiffres clairement. La conscience doit venir en premier.

Planifie ta vérification hebdomadaire de tes finances

Voici une façon simple et peu stressante de commencer à bâtir cette conscience : planifie une vérification hebdomadaire de tes finances.

Choisis un moment constant — disons, le dimanche matin avec ton café ou le lundi après-midi avant le début de la semaine. Consacre 20 minutes à l’examen de tes finances :

Ouvre tes services bancaires en ligne.

Examine tes transactions par carte de débit et de crédit.

Vérifie tout prêt ou abonnement impayé.

Ensuite, demande-toi : « Quels schémas est-ce que je remarque? Où pourrais-je avoir le plus grand impact en réduisant mes dépenses? »

Observe simplement pour l’instant. Ne juge pas — il s’agit de remarquer. Cette vérification simple et régulière développe une habitude d’attention financière, et c’est cette habitude qui changera ta vie financière avec le temps.

Les petites actions mènent à de grands changements

Peu importe ta situation actuelle, la clé du succès est de commencer par de petites actions constantes :

Remarque tes achats impulsifs et élimine celui qui n’ajoute aucune valeur réelle.
Paie ta carte de crédit à temps (chaque fois).
Célèbre les petites victoires — elles comptent vraiment.

Chaque petite action envoie un signal clair à ton cerveau : « J’ai le contrôle de mon argent. » Et ce changement — passer de l’évitement à la prise en charge — est là où ta confiance entrepreneuriale commence.

Tes finances personnelles sont une formation en affaires

Voici la réalité pour chaque fondateur.rice : si tu ne peux pas gérer tes finances personnelles, tu ne pourras pas gérer les finances de ton entreprise.

Il y a une raison pour laquelle ta cote de crédit personnelle affecte ta capacité à emprunter de l’argent pour ton entreprise. Ta cote raconte une histoire sur tes habitudes, ta constance et ta fiabilité.

Vois la gestion de tes finances personnelles comme la formation la plus précieuse que tu puisses obtenir pour ton avenir entrepreneurial. Tu n’as pas besoin de devenir un.e comptable agréé.e. Tu dois juste comprendre que la gestion de l’argent est une compétence essentielle pour ta vie et ton entreprise.

Maîtrise ta mentalité financière maintenant, et ton futur toi en affaires t’en remerciera.

Prêt.e à lancer ton entreprise en toute confiance? Futurpreneur t’offre du financement par prêt flexible, du mentorat d’expert.e.s et des ressources pour te donner les moyens d’atteindre tes objectifs entrepreneuriaux. Apprends-en plus et lance-toi aujourd’hui.

Saison des impôts, sans stress! 8 astuces pour t’aider à passer à travers sans tracas

La saison des impôts te stresse? Pas de panique, Futurpreneur est là pour toi! Produire ta déclaration de revenus ne doit pas être compliqué. Que tu sois en train de gérer un projet à côté, de lancer une start-up ou de développer ton entreprise à plein temps, comprendre tes impôts, c’est avoir plus d’argent dans tes poches – et éviter le stress de dernière minute.

Tu savais ça? D’après un sondage de FreshBooks, 35 % des propriétaires de petites entreprises trouvent que les lois fiscales sont trop complexes, et 32 % ont du mal à identifier les déductions. Ces incertitudes peuvent conduire à des incitatifs manqués et influencer des décisions clés, telles que l’embauche ou la tarification.

Voici la bonne nouvelle: Avec un peu de préparation, un.e conseiller.ère professionnel.le et les bons outils, tu peux produire ta déclaration de revenus sans tracas, maximiser tes déductions et te concentrer sur ce que tu fais de mieux : faire grandir ton entreprise. Pas besoin d’être un.e expert.e fiscal.e, mais un.e bon.ne conseiller.ère peut t’aider à bien gérer tout ça et éviter des erreurs coûteuses.

Voici 8 conseils pour une saison des impôts sans tracas :

Gère tes finances au fur et à mesure : Tiens tes dossiers à jour et fais une révision chaque mois. Cela te donnera une image claire de tes revenus et dépenses, tout en réduisant le stress de fin d’année.

Produit ta déclaration de revenus à temps : Évite les pénalités inutiles en soumettant ta déclaration dans les délais. Un petit geste qui peut t’économiser de l’argent!

Assure-toi de gérer ton rapport de paie à temps : Envoie tes rapports de paie mensuels et tes remises à temps pour éviter des pénalités et garder ton entreprise sur la bonne voie.

Connaît tes dépenses déductibles : Demande à ton conseiller.ère une liste des dépenses admissibles. Cela te fera gagner du temps et t’aidera à éviter des problèmes avec l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Intègre les impôts à ton plan d’affaires : Planifier pour les impôts, c’est signe que ton entreprise roule! Intègre la gestion fiscale à ta stratégie pour être toujours prêt.e et éviter les surprises.

Entoure-toi des bonnes personnes : Ton temps est précieux! Plutôt que de passer des heures à faire de la comptabilité, travaille avec un.e conseiller.ère fiable qui pourra mettre en place les bons processus – et te permettre de te concentrer sur la croissance de ton entreprise.

Utilise les ressources à ta disposition : L’Agence du revenu du Canada (ARC) propose des informations utiles pour les entrepreneur.e.s. Ton conseiller.ère peut aussi t’offrir des informations fiscales annuelles à jour. N’oublie pas non plus ta chambre de commerce locale qui peut t’offrir des ressources pour t’aider.

Sache ce que tu peux (et ne peux pas) déduire : L’une des erreurs les plus courantes des entrepreneur.e.s est de mal comprendre les dépenses déductibles. Informe-toi sur ce qui est admissible pour éviter des corrections coûteuses et du temps perdu.

Bien que la saison des impôts soit souvent perçue comme un détail de dernier plan pour de nombreux entrepreneur.e.s, elle représente en réalité une belle occasion de croissance. Une bonne gestion fiscale peut non seulement te faire économiser de l’argent, mais aussi améliorer tes résultats nets et poser les bases du succès de ton entreprise à l’avenir.

Besoin de plus d’aide?

Consulte le Centre de ressources pour entreprises de Futurpreneur pour des outils et des conseils qui aideront ton entreprise à grandir.

Envie d’encore plus de ressources?

Rends-toi sur les ressources de l’Agence du revenu du Canada à l’intention des petites entreprises pour tout savoir sur la production de ta déclaration de revenus.

Reprendre une entreprise pour grandir : le parcours de Kirsten Burns avec #ObjectifRepreneuriat

Quand Kirsten Burns a saisi l’occasion de devenir propriétaire de l’entreprise qu’elle gérait depuis cinq ans, elle a su qu’elle entamait une nouvelle aventure professionnelle pleine de sens. Grâce au Programme #ObjectifRepreneuriat de Futurpreneur, elle a pu acquérir des outils concrets pour faire grandir son entreprise de manière durable.

Aujourd’hui propriétaire de Tri Fit Training Ltd., un centre de performance sportive situé à Airdrie, en Alberta, Kirsten offre des services d’entraînement en force et en conditionnement physique, de nutrition et de massothérapie. Son objectif? Aider tout le monde – des athlètes élites à monsieur et madame Tout-le-Monde – à se dépasser et à adopter un mode de vie actif.

De gestionnaire à propriétaire : saisir l’occasion parfaite

L’entrepreneuriat n’a pas toujours été dans la mire de Kirsten. Mais après cinq ans à gérer Tri Fit Training, elle était prête à franchir une nouvelle étape.

« J’étais à un tournant de ma carrière, et cette opportunité est arrivée au bon moment. J’avais contribué à la croissance de l’entreprise et je voulais poursuivre cette mission, mais en ayant un impact encore plus direct », explique-t-elle.

Une alliée précieuse : Futurpreneur

C’est RBC Banque Royale qui lui a recommandé Futurpreneur, et plus particulièrement le programme #ObjectifRepreneuriat. Dès le début de son parcours d’acquisition, Kirsten a pu bénéficier d’un accompagnement qui l’a aidée à naviguer les différentes étapes du processus.

En parallèle, elle a aussi accédé au Programme de démarrage de Futurpreneur, qui lui a offert un prêt de démarrage allant jusqu’à 75 000 $, un mentorat personnalisé et des ressources adaptées.

Le mentorat : une force tranquille pour son succès

Pour Kirsten, le mentorat offert par Futurpreneur a été un réel catalyseur.

« Ma mentore m’a aidée à identifier mes forces et mes lacunes, surtout en matière de marketing et de réseautage – un aspect que je trouvais intimidant. Elle m’a offert des conseils pratiques pour bâtir une présence numérique forte et connecter avec ma communauté », souligne-t-elle.

Écoute les conseils de Kirsten sur la reprise d’entreprise dans cet extrait audio.

Défis et apprentissages sur le terrain

Avant d’acheter son entreprise, Kirsten a dû apprendre à évaluer sa santé financière – une tâche complexe sans formation en comptabilité.

Elle a donc sollicité l’aide de son réseau d’entrepreneur.e.s et de professionnel.le.s pour obtenir un deuxième avis. L’appui d’un.e comptable et d’un.e avocat.e a aussi été essentiel pour naviguer les nuances juridiques de la vente d’actions de l’entreprise.

« Avoir un réseau de personnes d’expérience, c’est inestimable. »

Entrepreneure albertaine et fière de l’être

Faire des affaires en Alberta vient avec son lot de défis et d’opportunités. Le marché peut être instable, surtout dans les secteurs liés aux ressources, mais Kirsten souligne que l’esprit entrepreneurial y est fort et inspirant.

« À Airdrie, il y a une vraie fierté locale. Même si la ville est en croissance, l’ambiance reste chaleureuse, presque comme dans une petite communauté. Et notre service de développement économique est vraiment engagé à soutenir les petites entreprises. »

Concilier liberté et responsabilités

Sur le plan personnel, posséder une entreprise demande du temps et de l’énergie. Mais Kirsten apprécie la liberté et l’autonomie que cela lui offre.

« Je dois porter plusieurs chapeaux – finance, marketing, RH… mais ça me pousse à me dépasser et à acquérir de nouvelles compétences. »

Conseils pratiques pour les entrepreneur.e.s en devenir

Kirsten recommande fortement le Programme #ObjectifRepreneuriat de Futurpreneur à toute personne souhaitant acheter une entreprise.

« Ce programme m’a permis d’identifier mes angles morts et d’y remédier rapidement. Il m’a donné les bons outils pour assurer une croissance rentable. »

Tu penses acheter une entreprise? Commence ici. #ObjectifRepreneuriat peut t’aider à comprendre le processus, te connecter à des ressources clés et bâtir ta confiance pour te lancer dans l’aventure entrepreneuriale.

Tu peux aussi en apprendre plus sur le Programme de démarrage de Futurpreneur, qui offre jusqu’à 75 000 $ en prêt avec mentorat et ressources.

Merci au gouvernement de l’Alberta pour son appui à cette initiative.

Stratégies et ressources pour aider les jeunes entrepreneur.e.s à naviguer l’incertitude économique

Les petites entreprises sont le poumon de l’économie canadienne. Selon Statistique Canada, on compte plus de 1,07 million de petites entreprises au pays, ce qui représente environ 98 % de toutes les entreprises. Derrière chaque entreprise locale se cache un.e entrepreneur.e audacieux.se qui a une vision à bâtir et à faire grandir. Mais dans le contexte économique actuel, les défis sont bien réels. La hausse des coûts, l’évolution des habitudes de consommation et les perturbations des chaînes d’approvisionnement exercent une pression sur les jeunes entrepreneur.e.s.

Chez Futurpreneur, nous accompagnons les jeunes fondateur.rice.s pour démarrer, acheter et faire croître leur entreprise depuis 1996. Nous savons qu’il n’est pas facile de composer avec l’incertitude, mais avec les bonnes stratégies, du soutien et des ressources adaptées, vous pouvez vous positionner pour réussir.

Voici des stratégies pour vous aider à vous adapter, renforcer votre résilience et assurer la croissance de votre entreprise. Et n’oubliez pas de consulter la liste de ressources à la fin pour rester informé.e et garder une longueur d’avance.

1. Prioriser les fournisseurs locaux

Réduis les risques liés à ta chaîne d’approvisionnement en collaborant avec des fabricant.e.s, fournisseur.euse.s et distributeur.rice.s d’ici. Acheter local peut souvent aider à baisser les coûts, renforcer l’économie et tisser des relations d’affaires solides et fiables. Que ce soit pour des matières premières, de l’emballage ou des services, miser sur ton réseau local peut vraiment aider ton entreprise à rester résiliente.

2. Explorer de nouveaux marchés

Si votre marché actuel ralentit, pourquoi ne pas élargir votre portée? Les accords d’échange du Canada avec l’Europe, le Royaume-Uni et la région indo-pacifique ouvrent la porte à de nouvelles opportunités. L’exportation, le commerce électronique et les partenariats stratégiques peuvent offrir des perspectives de croissance intéressantes.

3. Réévaluer vos prix et coûts

L’inflation et la hausse des coûts peuvent être difficiles à gérer, mais de petits ajustements peuvent faire une grande différence. Revoir votre stratégie de tarification, proposer des forfaits ou mettre en place des modèles d’abonnement peut vous aider à stabiliser vos revenus tout en fidélisant votre clientèle. Une tarification transparente et axée sur la valeur renforce la confiance et la rentabilité.

4. Renforcer votre présence numérique et vos ventes en ligne

Une bonne présence en ligne, c’est un atout pour bâtir une marque solide et crédible. Que tu optimises ton site Web, améliores ta visibilité dans les moteurs de recherche ou utilises les médias sociaux pour raconter ton histoire, le numérique peut vraiment élargir ta portée. Tu peux aussi envisager de vendre via des plateformes en ligne ou des canaux directs pour faire découvrir ton entreprise à plus de monde.

Tu veux démarrer, acheter ou faire croître ton entreprise? Le Programme démarrage de Futurpreneur t’offre un prêt pouvant aller jusqu’à 75 000 $ avec mentorat et ressources pour t’aider à bâtir ton projet. Découvre-en plus ici.

5. Développer des relations d’affaires solides

Votre réseau est l’un de vos meilleurs atouts. Établir des relations de confiance avec fournisseurs, client.e.s et partenaires d’affaires peut mener à de meilleures conditions d’achat, des modalités de paiement flexibles et des opportunités de collaboration. Participer à des événements de réseautage, des associations d’affaires et des programmes de mentorat—comme ceux offerts par Futurpreneur—peut vous aider à élargir votre réseau et vos opportunités d’affaires.

6. Prendre soin de votre bien-être

Un.e entrepreneur.e épanoui.e mène une entreprise prospère. Prenez du temps pour ce qui vous aide à recharger vos batteries, que ce soit faire de l’exercice, lire ou décrocher du travail pour profiter de vos proches. Gérer une entreprise demande beaucoup d’énergie, mais votre bien-être est essentiel pour assurer une réussite durable.

7. Restez informé.e et planifiez à l’avance

L’environnement économique évolue rapidement. Suivez les tendances du marché, les politiques économiques et les nouvelles opportunités pour prendre des décisions éclairées. Des ressources comme la Chambre de commerce du Canada, Exportation et développement Canada (EDC) et la Banque de développement du Canada (BDC) offrent des conseils stratégiques pour aider les entrepreneur.e.s à composer avec l’incertitude.

Chez Futurpreneur, nous sommes aux côtés des jeunes entrepreneur.e.s parce que les petites entreprises sont le cœur de nos communautés et le moteur de l’économie canadienne. Si vous êtes prêt.e à démarrer, à acheter ou à développer votre entreprise, nous sommes là pour vous aider avec un prêt de démarrage, du mentorat et des ressources adaptées. Créez votre entreprise, construisez votre avenir avec Futurpreneur! En savoir plus ici.

Ressources supplémentaires pour vous aider à garder une longueur d’avance :

🔗 Soutien aux tarifs de la BDC

🔗 Outil de recherche des tarifs du Canada

🔗 Guide d’EDC : Comprendre les droits de douane pour les entreprises

🔗 Ressources sur les tarifs de la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante

🔗 Chambre de Commerce du Canada : Carte du commerce Canada-États-Unis

🔗 Recherde de MaRS : Commerce Canada-États-Unis (en anglais seulement)

🔗 Soutenir les exportateurs canadiens face aux défis que posent les droits de douane imposés par les États-Unis (le Service des délégués commerciaux)

🔗 Trousse sur les tarifs de Startup Canada (en anglais seulement)

🔗 Répertoire Made in CA  / Ajoutez votre entreprise (en anglais seulement)

« Comprendre son argent, c’est se comprendre soi-même » : Conseils de réussite financière de Shay Myers pour les jeunes entrepreneur.e.s

Comprendre les rouages de vos finances, c’est un pas puissant vers la réussite en affaires, explique Shay Myers, professionnelle certifiée en finances basée en Ontario et fondatrice de Finance for the Culture. Son entreprise propose une approche accessible et amusante à la littératie financière, spécialement pensée pour les jeunes entrepreneur.e.s.

De son parcours personnel à son impact professionnel

L’histoire de Shay est une véritable preuve de l’importance de comprendre ses finances. Il y a quatre ans, elle avait seulement 200 $ en poche, un score de crédit de 476 et aucune épargne. Mais en se plongeant dans l’éducation financière et en apprenant les règles du jeu de l’argent, Shay a transformé sa vision et ses finances : elle a économisé 40 000 $ en neuf mois et investi 25 000 $ avant la fin de l’année. Ce cheminement l’a inspirée à devenir professionnelle certifiée en finances, afin d’aider les autres à faire de même.

« Je voulais aider les gens à comprendre comment fonctionne l’argent pour qu’ils puissent apporter de vrais changements durables », dit Shay.

Dans cet article, Shay partage ses meilleurs conseils tirés de son atelier Master Your Money (Maîtrisez vos finances en francais) organisé par Futurpreneur. Elle y propose des outils pratiques pour aider les jeunes entrepreneur.e.s à mieux comprendre les bases des finances et à développer une mentalité financière solide.

Commencez par les bases : votre budget

Si vous lisez ceci, il n’est PAS trop tard pour reprendre le contrôle de vos finances! On connaît souvent mieux les dépenses des célébrités que les nôtres, et ça doit changer. Pour savoir où vous en êtes financièrement, il faut plonger dans vos chiffres — ou comme dirait Drake, « know yourself » (en francais « connais-toi toi-même »).

Un budget, ce n’est pas juste une liste de choses que vous ne pouvez pas acheter. Aujourd’hui, un budget, c’est un outil qui vous donne une vue claire de vos revenus et de vos dépenses. C’est un plan financier qui vous permet de décider où va votre argent, au lieu de vous demander où il est passé.

Beaucoup redoutent le mot « budget », imaginant des restrictions et de la culpabilité. Pourtant, un budget personnalisé peut offrir une véritable liberté financière. Connaître vos chiffres est la première étape pour bâtir votre confiance financière et prendre de meilleures décisions pour l’avenir.

Finances personnelles : maîtrisez votre flux de trésorerie et votre crédit

Comprendre comment votre argent circule est essentiel. Savoir ce qui reste après avoir payé vos factures (votre flux de trésorerie) vous aide à ajuster vos habitudes de dépense. Si vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos factures et votre style de vie, quelque chose doit changer.

Votre score de crédit est également crucial. Il influence vos choix financiers et, pour les jeunes entrepreneur.e.s noir.e.s, il peut être déterminant. Si votre entreprise n’a pas encore de crédit établi, les prêteurs examineront votre crédit personnel pour décider de vous accorder ou non un prêt. Un bon score de crédit reflète votre fiabilité financière et facilite l’accès aux capitaux nécessaires à la croissance de votre entreprise.

Questions clés pour vos finances personnelles :

Revenus : Quels sont vos revenus principaux? Avez-vous des projets flexipreneuriaux? Vos revenus couvrent-ils vos besoins?
Dépenses : Quelles sont vos dépenses fixes et variables?
Dette : Combien devez-vous? Quels sont vos paiements mensuels et vos taux d’intérêt? Progressez-vous dans leur remboursement? Quel est votre score de crédit?
Épargne : Épargnez-vous chaque mois? Avez-vous un fonds d’urgence couvrant six mois de dépenses?
Investissements : Investissez-vous? Vos investissements correspondent-ils à vos objectifs financiers à long terme?

Finances d’entreprise : tout suivre dès le premier jour

Que votre entreprise soit en démarrage ou bien établie, suivre vos finances est essentiel pour sa croissance. Les prêteurs et investisseurs potentiels veulent voir ce que vous avez accompli — vos revenus, vos dépenses et vos projets.

Questions clés pour vos finances d’entreprise :

Revenus : Quels sont vos revenus mensuels?
Dépenses : Quelles sont vos dépenses fixes et variables?
Bénéfice : Êtes-vous en profit ou en déficit?
Marketing : Vos dépenses marketing génèrent-elles de la croissance?
Délégation : Quel est le coût d’externaliser certaines tâches?
Projections : Quels sont vos revenus projetés pour l’an prochain?

Finances personnelles et d’entreprise : un duo inséparable

Vos habitudes financières personnelles influencent souvent vos finances d’entreprise. Si vos finances personnelles sont désorganisées, il y a de fortes chances que celles de votre entreprise le soient aussi. Développer de bonnes habitudes maintenant aura des impacts positifs sur vos finances personnelles et professionnelles.

En résumé, connaissez vos chiffres pour mieux vous connaître en tant qu’entrepreneur.e.

Prêt.e à prendre le contrôle de vos finances?

Futurpreneur offre une variété d’outils gratuits pour vous aider, dont des modèles de flux de trésorerie spécialement conçus pour les entrepreneur.e.s noir.e.s.

Découvrez également le travail de Finance for the Culture et restez à l’écoute pour les prochains événements Futurpreneur! Pour approfondir vos connaissances, Shay recommande l’outil Personal Finance Checkup d’Investopedia (en anglais seulement).

E05 – Les prêts aux entreprises : un bon coup de main

Écoutez notre nouveau podcast, Startup + Prosper ! Notre podcast se concentre sur les éléments clés de l’entrepreneuriat tout en mettant l’accent sur l’état actuel de l’entrepreneuriat noir au Canada. Chaque épisode a pour but d’inspirer et d’éduquer les auditeurs sur les entreprises appartenant à des Noirs et leur réalité, tout en donnant un aperçu des objectifs de Futurpreneur en matière de croissance, d’apprentissage et de lutte contre les disparités auxquelles est confrontée la communauté entrepreneuriale noire. Lisez leurs histoires, écoutez et abonnez-vous à notre podcast, Startup + Prosper:

E05 – Les prêts aux entreprises : un bon coup de main

Un prêt, en quoi ça consiste ? Kettie Belance, directrice de comptes à RBC, qui est également entrepreneure, chanteuse professionnelle, mère et passionnée, entre dans le vif du sujet. Son rôle, comme elle l’explique, est de fournir des conseils, nourris par plus de 20 ans d’expérience chez RBC, ainsi que par son propre parcours.

« Nous devons nous assurer que nos rêves se réalisent », déclare la directrice de comptes, après avoir cité Harriet Tubman, qui a célèbrement affirmé que « chaque grand rêve commence par un rêveur ». Pour y parvenir, il faut s’informer et se faire aider.

Prêter main forte

Un prêt peut offrir de nombreuses possibilités aux entrepreneurs noirs. Cependant, il existe un stigma qui persiste quant à l’emprunt d’argent, au crédit et au manque d’éducation financière. « La connaissance, c’est le pouvoir », déclare Mme Belance, partageant son approche pour changer cette mentalité. « Ainsi, vous pouvez faire de meilleurs choix pour soi-même, sa famille et tous ceux qui nous entourent, et devenir un ambassadeur », dit-elle.

Et nul besoin de s’y prendre seul. La directrice de comptes recommande de faire appel à la banque le plus tôt possible. « Plus tôt vous impliquez votre banquier, plus tôt nous pourrons vous aider à planifier », explique-t-elle. Votre partenaire financier peut vous expliquer ce qu’il faut faire pour obtenir un prêt et comment s’y prendre.

Ce n’est pas la seule chose qu’il peut faire pour vous. Les conseils se présentent sous de nombreuses formes. « Je pourrais peut-être vous conseiller un comptable, quelqu’un qui se spécialise dans la planification financière ou l’investissement. Il y a tellement de partenaires qui peuvent faire partie de votre projet et que la plupart des gens ne connaissent pas », précise-t-elle.

Foncer vers le rêve

Faut-il de l’argent pour faire de l’argent ? Ce dont vous avez besoin en réalité, c’est d’un financement, explique Belance. « Le propriétaire de l’entreprise doit avoir de l’argent qu’il va injecter dans l’entreprise », ajoute-t-elle en comparant l’entreprise à un bébé. C’est là que le prêt s’avère utile. « Si quelqu’un d’autre doit vous apporter un capital supplémentaire, vous devez également lui montrer combien vous êtes prêt à investir dans votre bébé, votre entreprise, votre rêve. »

Un prêt est une somme d’argent que l’on emprunte à une institution financière. Votre conseiller peut vous renseigner sur le type et les conditions du prêt qui s’offrent à vous, et sur ce qui convient le mieux à votre situation. De nombreuses options sont envisageables. « C’est pourquoi je renvoie toujours les entrepreneurs à leur banque, car c’est là que vous obtenez toutes les informations sur les multiples produits auxquels vous pouvez avoir accès », recommande M. Belance.

Pour faire une demande de financement, il y a toute une procédure à suivre. Et cela peut prendre plus de temps que prévu, donc il ne faut pas laisser le découragement s’installer. « Il faut être patient, et s’assurer que la personne qui fait la demande du prêt pour vous, vous tient au courant de ce qui se passe », dit-elle.

Comme vous pouvez vous y attendre, l’un des éléments important à prendre en compte est votre historique de crédit. Mais il ne s’agit pas que de cela. « C’est très important, si vous décidez de faire une demande et que l’institution financière ne vous connaît pas, la seule chose qu’elle a c’est votre dossier au bureau de crédit », explique-t-elle.

Mais ce facteur seul ne doit en aucun cas vous empêcher de faire une demande. «Ce n’est pas parce que vous avez un bureau de crédit qui est moins crédible, que cela amplifie le fait que vous allez être rejeté », souligne Belance. « Il est possible d’expliquer la situation en faisant des recherches, ou faire en sorte de mieux faire paraître le tout », ajoute la directrice de comptes. D’autres aspects, tel que votre expérience en tant qu’entrepreneur seront également pris en compte : il s’agit-là d’un élément clé pourtant méconnu.

Dans tous les cas, la chose à faire est de franchir le pas et de se renseigner. Si vous vous heurtez à un refus, les choses ne s’arrêtent pas là. Un directeur de comptes peut vous donner des conseils sur la manière de remédier à la situation.« Par conséquent, la prochaine fois que vous ferez une demande, on va l’avoir », encourage Mme Belance. Le plus important est de se demander pourquoi, de ne pas se décourager et d’essayer de nouveau. Et pour les entrepreneurs, le rejet fait partie du processus. Et il existe des solutions. « Vous êtes un entrepreneur, vous allez traverser des épreuves, je pense que ça forge le caractère. Mais c’est plus facile à dire qu’à faire. »

RBC a également lancé le Programme pour les entrepreneurs noirs RBC. « RBC s’est engagée à favoriser la croissance et la création de richesse pour les entrepreneurs noirs « , déclare Mme Belance. « La façon dont nous voulons y parvenir est de donner accès au capital, aux experts et à l’engagement dans la communauté. ». Ce programme n’a pas de limite d’âge et offre jusqu’à 250 000 $ à des taux avantageux.

Pour en savoir plus sur la façon dont RBC soutient les entrepreneurs noirs, vous pouvez visiter le site web et écouter l’épisode du podcast intitulé « Démystifier les prêts aux entreprises : Pourquoi en aurais-je besoin ? » sur Spotify et Youtube.

COVID-19 : Nouveau Soutien Pour Le Revenu Pour Les Petites Entreprises Et Leurs Employés

Aujourd’hui, le gouvernement canadien a annoncé un nouveau programme de soutien pour les propriétaires d’entreprise canadiens et leurs employés touchés par COVID-19. La Prestation canadienne d’urgence (PCU) remplacera deux prestations annoncées précédemment, l’Allocation de soins d’urgence et l’Allocation de soutien d’urgence.

Le PCU accordera aux travailleurs qualifiés qui ont perdu des revenus à cause de COVID-19, y compris ceux qui ont réduit leurs heures de travail, qui s’occupent de parents malades ou qui restent maintenant à la maison pour s’occuper des enfants, etc., jusqu’à 2 000 $ par mois pendant une période pouvant aller jusqu’à à quatre mois.

Détails à suivre dans les prochains jours.

Ce que nous savons pour le moment

Comment la PCU aide-t-elle les petites entreprises?

Les travailleurs touchés par COVID-19 – les propriétaires d’entreprise et les employés – bénéficieront d’un soutien supplémentaire pour couvrir les pertes de revenus et remplir leurs obligations financières. Selon le Premier ministre, les travailleurs qui sont toujours employés, mais ne reçoivent pas de revenus en raison de perturbations liées à leur situation de travail, seront admissibles à la PCU.

Qui est éligible pour demander la PCU?

Tous les travailleurs qui ne sont pas admissibles à la Prestation d’assurance-emploi peuvent présenter une demande, y compris les travailleurs salariés, les travailleurs autonomes et les travailleurs contractuels.

Mes employés licenciés devraient-ils demander la PCU?

Les travailleurs qui sont admissibles à la Prestation d’assurance-emploi et qui ont présenté une demande à ce programme ne devraient pas présenter de demande. Cette prestation s’adresse aux travailleurs qui ne seraient normalement pas admissibles aux prestations d’assurance-emploi.

Quiconque a fait une demande pour les programmes de secours précédents (Allocation de soins d’urgence et l’Allocation de soutien d’urgence) sera automatiquement migré vers la nouvelle prestation et n’a pas besoin de présenter une nouvelle demande.

Que doivent-ils faire si je dois licencier mes employés?

Les personnes admissibles à la Prestation d’assurance-emploi doivent toujours en faire la demande.

Que se passe-t-il si je dois réduire les heures de travail de mes employés après le versement de l’avantage?

La PCU sera payée toutes les quatre semaines pendant une période maximale de quatre mois jusqu’au 3 octobre 2020. Les employés touchés par COVID-19 peuvent demander la prestation une fois leur revenu interrompu.

Quand la PCU sera-t-elle disponible?

Le gouvernement vise à mettre le portail de candidatures en ligne d’ici le 6 avril. Une fois la candidature reçue, le délai de dépôt direct sur le compte bancaire du candidat devrait être de 10 jours ouvrables.

COVID-19 Ressources pour petites entreprises

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Dernière mise à jour : 26 février 2021

Avec l’avancée de la pandémie de COVID-19 et les nouvelles qui circulent à son sujet, garder le contrôle de toutes les informations disponibles peut être difficile, surtout lorsqu’on tente simultanément de diriger une petite entreprise. Notre équipe a passé au peigne fin les renseignements disponibles en ligne et compilé certaines ressources qui, selon nous, seront les plus utiles pour les propriétaires de petite entreprise.

Nous continuerons à mettre à jour ces ressources, dès que de nouvelles informations seront disponibles

Soutien financier direct aux entreprises et aux travailleurs
Accès au capital
Ressources de la Banque de développement du Canada
Ressources du gouvernement
Outils et ressources offerts par des tiers
Programmes de soutien régionaux

Soutien financier direct aux entreprises et aux travailleurs

Subvention salariale d’urgence du Canada
- Consiste en une subvention offerte aux entreprises ou aux organismes caritatifs ou sans but lucratif admissibles qui ont connu une baisse d’au moins 15 p. cent de leurs revenus en mars et de 30 p. cent en avril et en mai, laquelle correspond à 75 p. cent du salaire des employés, et ce, pendant une période pouvant aller jusqu’à six mois.
- Couvre les premiers 58 700 $ du salaire des employés gagné cette année — jusqu’à un maximum de 847 $ par semaine.
- Cette subvention est offerte rétroactivement au 15 mars 2020.
Prestation canadienne d’urgence
- Ne demandez cette prestation que par Service Canada ou de l’Agence du revenu du Canada (ARC) – pas les deux.
- La Prestation canadienne d’urgence remplace l’Allocation de soins d’urgence et l’Allocation de soutien d’urgence annoncées précédemment.
- Il s’agit d’un soutien financier direct de 2 000 $ par mois versé pendant une période pouvant atteindre six mois aux travailleurs qui ont perdu leur emploi en raison de la COVID-19, ainsi qu’aux parents qui doivent prendre soin de leurs enfants à la maison pour cause de maladie ou à la suite de la fermeture des écoles et des garderies. 
Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes
- Prêt sans intérêt, dont le montant peut atteindre 40 000 $, qui est offert aux petites entreprises et aux organismes sans but lucratif pour les aider à couvrir leurs coûts d’exploitation pendant une période où leurs revenus sont temporairement réduits.
- Une portion de 10 000 $ de ce montant est admissible à une exonération complète, si les 30 000 $ restants sont remboursés intégralement au plus tard le 31 décembre 2022.
- Les entreprises doivent avoir payé un revenu d’emploi total compris entre 20 000 et 1,5 million de dollars en 2019.
- Les entreprises doivent présenter leur demande par le biais de leur institution financière :
  - RBC
  - Banque TD
Agences de développement régional
- Les agences de développement régional fournissent un financement fédéral aux exploitants d’entreprise touristique, aux petites entreprises ou aux organisations.
- Le fond d’aide et de relance regionale (FARR), mis en œuvre par les six agences de développement régional en collaboration avec le réseau national des sociétés de développement des collectivités, soutient les entreprises qui n’ont pas accès à d’autres mesures de secours gouvernementales. Pour plus de détails, consultez la région la plus proche de vous:
Programme de Travail partagé
- Programme permettant aux employeurs d’éviter les mises à pied temporaires, lors d’une réduction de leurs activités qui ne relève pas de leur contrôle.
- Des prestations d’assurance-emploi sont ainsi versées aux employés admissibles qui acceptent de réduire leurs heures normales de travail et de partager le travail disponible jusqu’à la reprise des affaires de leur employeur.
- Un accord de travail partagc doit durer au moins 6 semaines consécutives et peut durer jusqu’à 26 semaines consécutives. Les employeurs peuvent être en mesure de prolonger leurs accords jusqu’à un total de 76 semaines.

Accès au capital

Programme de crédit aux entreprises (PCE)
- Augmentation du crédit disponible aux petites, moyennes et grandes entreprises canadiennes.
- Les entreprises doivent avoir généré des revenus durant au moins 24 mois.
- Pour y accéder, les entreprises doivent travailler avec l’institution financière avec laquelle ils ont déjà établi une relation.
- Si leurs besoins dépassent le niveau de soutien que leur institution financière est en mesure de leur offrir, cette dernière collaborera avec BDC ou EDC pour avoir accès aux ressources supplémentaires disponibles, en vertu du PCE.
- Dans le cadre du PCE, BDC et EDC fourniront 65 milliards de dollars sous la forme de prêts directs et d’autres types de soutien financier au taux du marché aux entreprises dont le modèle commercial est viable.
Financement agricole Canada (FAC)
- Financement supplémentaire offert aux agriculteurs, aux agroentreprises et aux entreprises de transformation des aliments.
- Financement couvrant jusqu’à 90 % des bons de commande afin de faciliter la gestion des flux de trésorerie et de payer les fournisseurs.
Programme de financement des petites entreprises du Canada
- Aide les petites entreprises à obtenir des prêts auprès d’institutions financières en partageant les risques avec les prêteurs
- Un emprunteur peut obtenir jusqu’à 1 million de dollar
- Les institutions financières offrent le programme et sont entièrement responsables de l’approbation du prêt

Ressources de la Banque de développement du Canada

Guide de la continuité des opérations et modèles pour les entrepreneurs

Guide de la continuité des opérations et modèles pour les entreprises.

Comment faire face aux impacts de la COVID-19 sur votre entreprise (vidéo)

Apprendre comment préserver la santé de ton entreprise dans cette situation sans précédent.

Ressources pour le bien-être des entrepreneurs

Ressources visent à vous offrir une gamme de ressources sur la santé mentale et le mieux-être.

Meilleures pratiques pour prévenir la COVID-19 en milieu de travail

Un guide (PDF) résumant des conseils pratiques pour prévenir la propagation de la COVID-19 dans votre entreprise.

COVID-19 : Outils de planification d’entreprise pour les entrepreneurs

Des outils et des conseils pour vous aider à planifier vos prochaines étapes, identifier de nouvelles opportunités, atténuer les risques et créer de la résilience dans votre entreprise, afin que vous puissiez sortir fort de cette crise.

Ressources du gouvernement

Vous avez des questions sur les programmes d’aide gouvernementaux les plus appropriés pour soutenir votre petite entreprise? Appelez la ligne directe de Service de résilience des entreprises sept jours sur sept pour obtenir des conseils gratuits d’un conseiller en entreprise.
Utilise cet outil interactif pour déterminer quels soutiens COVID-19 sont à ta disposition (comprend les programmes et services offerts par le gouvernement fédéral et les gouvernements provinciaux et territoriaux)
Plan d’intervention économique du Canada pour répondre à la COVID-19 : Soutien aux entreprises
As-tu des questions au sujet des possibilités de financement fédéral? Télécharge l’Appli Entreprises Canada.
Appel aux fournisseurs canadiens : Aidez à combattre la COVID-19
Réseau de résilience des entreprises canadiennes : Outils et ressources offerts aux petites entreprises par la Chambre de commerce du Canada pour les aider à traverser la pandémie de COVID-19.
Aperçu des services fédéraux pour les petites entreprises met en évidence les programmes et initiatives pour les petites entreprises

Outils et ressources offerts par des tiers

Marketing numérique et commerce électronique

Facebook : Centre de ressources pour entreprises
Google Ressources pour aider les petites entreprises durant cette période d’incertitude
Shopify – COVID-19 Resources for Business Owners (ENGLISH)
Shopify Short-Term Revenue Strategies for Brick-and-Mortar Retailers Navigating COVID-19 (ENGLISH)
GoDaddy: Take your Small Business Online: A Step by Step Guide (ENGLISH)

Gestion de la chaîne d’approvisionnement

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COVID-19 – FAQ

Si tu as des questions au sujet du paiement des loyers, de l’aide aux employés, des possibilités de financement et plus, consulte le site de la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI)

Programmes de soutien régionaux

Outre les mesures de soutien du gouvernement fédéral, chaque région du Canada offre des programmes de soutien spéciaux, à l’intention des propriétaires de petite entreprise.