Votre plus grand capital, c’est vous: Construire une base de confiance et de croissance

Pour créer une entreprise, il ne suffit pas d’avoir une bonne idée et un marché prometteur. Il faut avant tout instaurer la confiance avec les établissements prêteurs, les investisseur.euse.s, les partenaires et même avec votre famille et vos ami.e.s. L’un des meilleurs moyens d’instaurer cette confiance en tant qu’entrepreneur.e est d’investir personnellement dans sa propre entreprise, afin d’envoyer un signal fort montrant que l’on y croit.

Instaurer la confiance par l’investissement personnel

Levier financier et accès au capital

En investissant votre propre argent dans votre entreprise, vous envoyez un message clair aux investisseur.euse.s que vous rencontrez, soit que vous croyez suffisamment en votre projet pour y investir vos propres ressources. D’un point de vue financier, votre investissement personnel peut renforcer la structure du capital de l’entreprise, réduire le risque perçu par les établissements prêteurs et faciliter l’accès à des options de financement supplémentaires, comme des prêts, des partenaires et des investisseur.euse.s. Autrement dit, votre propre argent sert souvent de levier pour débloquer d’autres sources de financement.

Crédibilité et renforcement de la confiance avec les établissements prêteurs

Pour les établissements prêteurs ou les investisseur.euse.s, l’absence d’investissement personnel soulève une question légitime: « Pourquoi devrais-je prendre un risque si le.a fondateur.rice n’est pas prêt.e à le faire? ».L’investissement personnel rehausse la crédibilité de votre entreprise, la confiance dans la capacité de votre équipe à traverser des périodes difficiles et la perception de professionnalisme et de sérieux. De plus en plus, le fait de démontrer sa préparation financière, y compris la compréhension du concept de crédit et avoir des habitudes financières saines, est devenu un élément important du renforcement de la crédibilité auprès des établissements prêteurs et des investisseur.euse.s.

Engagement personnel et motivation à long terme

D’après mon expérience, un investissement personnel, même modeste, tend à renforcer l’engagement des fondateur.rice.s. Après tout, lorsque votre argent est en jeu, vous êtes plus susceptible de faire des efforts supplémentaires, de chercher des solutions créatives et de continuer quand d’autres pourraient s’arrêter. Cette pression peut être une source de motivation essentielle, en particulier dans les moments difficiles qui font naturellement partie de tout parcours entrepreneurial.

Comment pouvez-vous accroître votre investissement personnel?

La première étape consiste à bien comprendre vos flux de trésorerie, vos dettes, votre crédit et vos habitudes d’épargne. Pour ce faire, je recommande KOFE (de l’anglais « Knowledge of Financial Education »), une plateforme utile élaboré par Futurpreneur et Consolidated Credit. Cette plateforme peut aider les entrepreneur.e.s à acquérir des connaissances financières, à renforcer leur crédit et à gagner la confiance nécessaire pour investir dans leur propre entreprise à n’importe quel stade (que ce soit avant ou après le lancement).

Plutôt que d’attendre le bon moment pour investir, voici quelques éléments à envisager dès aujourd’hui.

• Discipline financière: faites le suivi de vos dépenses et créez un budget dans lequel l’épargne pour votre entreprise est une priorité.
• Épargne dédiée: ouvrez un compte bancaire distinct pour bâtir votre investissement et mettez en place des virements automatiques réguliers. Même de petits montants mensuels peuvent être utiles.
• Utilisation de vos compétences: réduisez vos besoins de financement externe en réfléchissant à des moyens de générer des revenus supplémentaires.
• Amélioration de la santé financière: réduisez vos dettes à taux d’intérêt élevé et maintenez un profil de crédit solide.
• Outils d’épargne intelligents: utilisez des outils d’épargne tels qu’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), des comptes d’épargne à intérêt élevé ou des programmes d’épargne sur le lieu de travail.
• Engagement réfléchi: planifiez soigneusement vos placements et assurez-vous que votre plan d’épargne et de cotisation est réaliste, motivant et conforme à vos objectifs personnels.

Accroître l’investissement personnel grâce au financement externe

L’investissement personnel est la première étape, mais pour faire croître votre entreprise, il faut habituellement du financement externe, car, comme le dit le dicton: « Seul.e, on va plus vite. Ensemble, on va plus loin. »

Plusieurs options de financement externe peuvent être envisagées. Pour choisir celle qui convient à votre entreprise, vous devez d’abord comprendre le fonctionnement de chacune de ces options, et c’est là qu’un outil comme KOFE entre en jeu. Cette plateforme peut vous aider à prendre des décisions financières plus éclairées à mesure que votre entreprise prend de l’expansion, en vous présentant les principales options de financement externe:

• Les prêts sont bien adaptés à des besoins clairs et prévisibles, à condition que vous gériez soigneusement votre flux de trésorerie, votre capacité de remboursement et votre viabilité financière globale.
• Les subventions peuvent soutenir l’innovation et réduire les risques, mais le fait de s’appuyer uniquement sur elles peut affaiblir la viabilité à long terme.
• Le financement par capitaux propres (partenaires ou investisseur.euse.s) peut accélérer la croissance, mais il implique un partage de la propriété et de la prise de décision.
• L’investissement en capital et le capital de risque peuvent être utiles dans certains secteurs, mais ils s’accompagnent généralement d’attentes de croissance élevées et d’exigences de rendement importantes.

Trouver le bon équilibre

Il n’existe pas de formule unique en matière d’entrepreneuriat. La clé réside dans l’équilibre entre l’engagement personnel et les outils financiers adéquats. N’oubliez pas que l’investissement personnel est la première étape vers le renforcement de la confiance, de la crédibilité et du succès à long terme. Après tout, si vous n’êtes pas prêt.e à investir votre propre argent dans votre projet, comment pouvez-vous attendre des autres qu’ils.elles fassent de même? Si vous envisagez de créer une entreprise, préparez-vous à être la première personne à investir dans votre projet!

Serge-Richard Petit-Frère a construit sa carrière autour de l’entrepreneuriat, du mentorat d’entreprise et du développement de projets. Il est titulaire d’une spécialisation en gestion des petites et moyennes entreprises (PME) et d’une maîtrise en entrepreneuriat et développement de projets. Il a soutenu des organisations lors de projets stratégiques, d’analyses de marché et de formation de cadres dans des institutions financières et commerciales. Son point de vue combine une expérience de cadre supérieur dans le domaine de la finance et son propre parcours d’entrepreneur. Pédagogue engagé, il a enseigné l’entrepreneuriat dans des contextes universitaires et professionnels et détient la certification IFC-LPI Trainer Performance Monitoring and Assessment (TPMA). Depuis 2023, il est directeur des programmes d’entrepreneuriat chez Futurpreneur, où il aide les entrepreneur.e.s à créer des entreprises durables.

Il existe de nombreuses ressources pour vous aider à acquérir une confiance financière. Si vous êtes prêt.e à faire passer vos finances à la vitesse supérieure, découvrez les outils et les modèles gratuits proposés par le Centre de ressources pour les entreprisesde Futurpreneur.

Vous pouvez également explorer les ressources gratuites mises à votre disposition par le biais de l’initiative KOFEde Futurpreneur, une plateforme virtuelle confidentielle conçue pour renforcer la confiance financière et la réussite à long terme des jeunes entrepreneur.e.s à travers le Canada. Et si vous êtes à la recherche d’un financement avec mentorat pour créer ou acheter une entreprise au Canada, cliquez icipour en savoir plus.