« Comprendre son argent, c’est se comprendre soi-même » : Conseils de réussite financière de Shay Myers pour les jeunes entrepreneur.e.s

Comprendre les rouages de vos finances, c’est un pas puissant vers la réussite en affaires, explique Shay Myers, professionnelle certifiée en finances basée en Ontario et fondatrice de Finance for the Culture. Son entreprise propose une approche accessible et amusante à la littératie financière, spécialement pensée pour les jeunes entrepreneur.e.s.

De son parcours personnel à son impact professionnel

L’histoire de Shay est une véritable preuve de l’importance de comprendre ses finances. Il y a quatre ans, elle avait seulement 200 $ en poche, un score de crédit de 476 et aucune épargne. Mais en se plongeant dans l’éducation financière et en apprenant les règles du jeu de l’argent, Shay a transformé sa vision et ses finances : elle a économisé 40 000 $ en neuf mois et investi 25 000 $ avant la fin de l’année. Ce cheminement l’a inspirée à devenir professionnelle certifiée en finances, afin d’aider les autres à faire de même.

« Je voulais aider les gens à comprendre comment fonctionne l’argent pour qu’ils puissent apporter de vrais changements durables », dit Shay.

Dans cet article, Shay partage ses meilleurs conseils tirés de son atelier Master Your Money (Maîtrisez vos finances en francais) organisé par Futurpreneur. Elle y propose des outils pratiques pour aider les jeunes entrepreneur.e.s à mieux comprendre les bases des finances et à développer une mentalité financière solide.

Commencez par les bases : votre budget

Si vous lisez ceci, il n’est PAS trop tard pour reprendre le contrôle de vos finances! On connaît souvent mieux les dépenses des célébrités que les nôtres, et ça doit changer. Pour savoir où vous en êtes financièrement, il faut plonger dans vos chiffres — ou comme dirait Drake, « know yourself » (en francais « connais-toi toi-même »).

Un budget, ce n’est pas juste une liste de choses que vous ne pouvez pas acheter. Aujourd’hui, un budget, c’est un outil qui vous donne une vue claire de vos revenus et de vos dépenses. C’est un plan financier qui vous permet de décider où va votre argent, au lieu de vous demander où il est passé.

Beaucoup redoutent le mot « budget », imaginant des restrictions et de la culpabilité. Pourtant, un budget personnalisé peut offrir une véritable liberté financière. Connaître vos chiffres est la première étape pour bâtir votre confiance financière et prendre de meilleures décisions pour l’avenir.

Finances personnelles : maîtrisez votre flux de trésorerie et votre crédit

Comprendre comment votre argent circule est essentiel. Savoir ce qui reste après avoir payé vos factures (votre flux de trésorerie) vous aide à ajuster vos habitudes de dépense. Si vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos factures et votre style de vie, quelque chose doit changer.

Votre score de crédit est également crucial. Il influence vos choix financiers et, pour les jeunes entrepreneur.e.s noir.e.s, il peut être déterminant. Si votre entreprise n’a pas encore de crédit établi, les prêteurs examineront votre crédit personnel pour décider de vous accorder ou non un prêt. Un bon score de crédit reflète votre fiabilité financière et facilite l’accès aux capitaux nécessaires à la croissance de votre entreprise.

Questions clés pour vos finances personnelles :

• Revenus : Quels sont vos revenus principaux? Avez-vous des projets flexipreneuriaux? Vos revenus couvrent-ils vos besoins?
• Dépenses : Quelles sont vos dépenses fixes et variables?
• Dette : Combien devez-vous? Quels sont vos paiements mensuels et vos taux d’intérêt? Progressez-vous dans leur remboursement? Quel est votre score de crédit?
• Épargne : Épargnez-vous chaque mois? Avez-vous un fonds d’urgence couvrant six mois de dépenses?
• Investissements : Investissez-vous? Vos investissements correspondent-ils à vos objectifs financiers à long terme?

Finances d’entreprise : tout suivre dès le premier jour

Que votre entreprise soit en démarrage ou bien établie, suivre vos finances est essentiel pour sa croissance. Les prêteurs et investisseurs potentiels veulent voir ce que vous avez accompli — vos revenus, vos dépenses et vos projets.

Questions clés pour vos finances d’entreprise :

• Revenus : Quels sont vos revenus mensuels?
• Dépenses : Quelles sont vos dépenses fixes et variables?
• Bénéfice : Êtes-vous en profit ou en déficit?
• Marketing : Vos dépenses marketing génèrent-elles de la croissance?
• Délégation : Quel est le coût d’externaliser certaines tâches?
• Projections : Quels sont vos revenus projetés pour l’an prochain?

Finances personnelles et d’entreprise : un duo inséparable

Vos habitudes financières personnelles influencent souvent vos finances d’entreprise. Si vos finances personnelles sont désorganisées, il y a de fortes chances que celles de votre entreprise le soient aussi. Développer de bonnes habitudes maintenant aura des impacts positifs sur vos finances personnelles et professionnelles.

En résumé, connaissez vos chiffres pour mieux vous connaître en tant qu’entrepreneur.e.

Prêt.e à prendre le contrôle de vos finances?

Futurpreneur offre une variété d’outils gratuits pour vous aider, dont des modèles de flux de trésorerie spécialement conçus pour les entrepreneur.e.s noir.e.s.

Découvrez également le travail de Finance for the Culture et restez à l’écoute pour les prochains événements Futurpreneur! Pour approfondir vos connaissances, Shay recommande l’outil Personal Finance Checkup d’Investopedia (en anglais seulement).